Memberi Hutang

Beberapa minggu lepas ada klien yang datang berjumpa berkaitan cadangannya untuk memberi hutang kepada seorang kenalannya. Beliau agak gusar untuk memberikan wang itu sebab jumlahnya yang besar dan takut ditipu. Berikut adalah intisari perbualan antara klien dan peguam. Klien: “Ada kawan saya nak pinjam duit. Katanya untuk modal berniaga sebab dia tak sempat nak rolling modal. Saya tengok dia ada banyak projek yang dia dapat daripada kerajaan. Tapi saya takut nak bagi sebab dia minta pinjam lebih RM100 ribu. Bagaimana saya nak buat dalam hal ini tuan?” Peguam: “Adakah kawan kamu ada beritahu bilakah dia ingin membayarnya semula?” Klien: “Dia kata nak bayar dalam tempoh sebulan. Dia pun ada janji nak bagi imbuhan sikit hasil keuntungan projek dia itu. Dia kata ada satu projek yang hampir siap dan sedang tunggu gomen bayar. Jadi saya cadang nak buat perjanjian supaya kalau dia mungkir bayar saya adalah hitam putihnya.” Peguam: “Kalau dia tak bayar bagaimana? Kadang-kala kalau ada perjanjian pun ada orang yang tidak bayar.” Klien: “Saya tak fikir pula dia tak akan bayar sebab saya tengok projek dia banyak. Atau, tuan ada apa-apa cadangankah untuk protect saya?” Peguam: “Saya fikir elok kalau kawan kamu itu betul-betul yakin dia boleh bayar maka dia patut cagarkan sesuatu. Jika dia tak dapat bayar pun kita ada benda yang boleh pegang. Jika dia tiada cagaran, biar dia cari penjamin yang dapat bayar balik hutang dia.” Klien: “Okeylah kalau begitu. Nanti saya tanyakan kawan saya balik”. Begitulah lebih kurang dialog yang berlaku dengan klien tersebut. Jika kita ingin meminjamkan wang kepada sesiapa maka kita juga harus berfikir seperti sebuah bank. Sesebuah bank tidak akan memberikan pinjaman kepada pelanggan yang bermasalah. Jika pelanggan tersebut gagal untuk membayar pinjaman itu maka ianya akan menjadi beban kepada bank untuk menanggung hutang lapuk sehingga menyebabkan kadar ‘non-performing loan’ menjadi tinggi. Bank akan meminta daripada pelanggan itu untuk menyediakan cagaran yang memadai sama ada cagaran itu berbentuk hartanah, wang deposit tidak boleh cair atau jaminan pihak ketiga. Maka dalam hal pelanggan itu gagal untuk membayar wang pinjaman bank akan dapat mencairkan cagaran itu bagi menjelaskan hutang bank. Jika ada bank yang memberikan pinjaman tanpa gadaian biasanya adalah untuk jumlah yang sedikit. Misalnya bagi graduan yang baharu mula bekerja, bank akan menawarkan kepada mereka pinjaman dalam bentuk kad kredit. Lazimnya, kad kredit ini hanya mempunyai had kredit yang rendah. Waktu mula-mula bekerja awal tahun 2000, bank telah memberikan had kredit berjumlah RM4000 sahaja. Pada masa itu kemudahan kad kredit ini sangat senang diluluskan. Pelanggan hanya perlu menunjukkan slip gaji dan pendapatan sahaja. Jarang orang yang menggunakan had kredit ini sepenuhnya dalam satu bulan. Maka bank akan dapat mengawal hutang lapuk yang berlaku dengan had siling RM4000. Biasanya jika berlaku kegagalan untuk membayar bayaran minimum bulanan kad kredit maka bank akan terus membekukan kad kredit itu sehingga jumlah tertunggak itu dibayar. Berbalik kepada individu yang ingin meminjamkan wang kepada rakannya juga hendaklah berfikir seperti bank tersebut berfikir. Mana ada bank yang meluluskan pinjaman dalam tempoh 24 jam. Bank akan membuat kajian latar belakang pelanggan terlebih dahulu setelah pelanggan itu mengisi borang dan menyerahkan dokumen sokongan. Masalah kita sekarang ini adalah kita terlalu mudah untuk memberikan pinjaman wang kepada rakan dan kita amat payah untuk menuntut hutang itu kembali. Kadang-kadang rakan kita itu hanya sekadar menghantar mesej whatsapp sahaja pun kita terus respon bahawa kita bersetuju. Kita tidak langsung membuat kaji selidik setakat mana kemampuan beliau untuk membayar hutang itu. Bukan setakat itu, kita juga langsung tiada apa-apa butiran yang mencukupi selain nama ringkas yang kita panggil rakan kita dan nombor telefon bimbit. Jumlahnya pinjaman pula mencecah belasan malah ratusan ribu ringgit. Habis duit kita dipinjamkan kepada rakan itu dan apabila sampai masa untuk membayar rakan kita itu langsung tidak membalas lagi whatsapp kita kepadanya. Maka bagi seorang yang pemurah hati dan banyak wang untuk dipinjamkan itu perlu lebih berhati-hati apabila bersetuju untuk memberikan pinjaman. Jika rakan kita itu mengatakan dia ingin meminjam untuk modal perniagaan maka selidikilah setakat mana potensi perniagaannya. Pergilah ke premis perniagaan beliau dan lihat sendiri salinan penyata bank mereka. Dapatkan segala dokumen sokongan seperti penyata bank, salinan kad pengenalan, salinan ‘letter of award’ dan lain-lain dokumen yang boleh membantu kita untuk mendapatkan semula wang yang dipinjamkan itu Jika rakan tersebut memperli kita dengan mengatakan bahawa kita terlalu berkira maka bolehlah kita menjawab semula dengan memberitahunya kembali untuk sama ada dia mengikut syarat kita atau dia boleh mendapatkan pinjaman daripada pihak lain. Ingatlah sekali wang yang kita usahakan itu terlepas maka sukar untuk kita dapatkannya kembali. Oleh itu berhati-hatilah apabila memberikan pinjaman kepada pihak ketiga.